(토니 로빈스, 피터 멀룩 지음, 박슬라 옮김, 정철진 감수, 2021,RHK)
우리는 종종 자신이 특별하다고 생각한다. 내가 주식을 사면 반드시 올라야 한다고 믿는다. 또한 내가 팔면 주가는 무조건 떨어져야 한다는 신념이 내재화돼 있다. 하지만 절대 그렇지 않다. 시장(주가) 등락에 대한 예측은 신의 영역이다. 우리가 할 수 있는 건 '맹신의 낚싯대'를 수차례 던지는 게 아니라 수십 년 동안 '촘촘한 그물망'을 짜면서 다가오는 물고기를 건져 올리는 것이다. 그래서 분산투자를 하고, 우량주에 집중하고, 어떻게 해서든 세금을 최대한 줄이려 노력하고, 자산 배분을 조정하는 것이기도 하다. 이런 여행을 묵묵하게, 때론 역동적으로 걸어가다 보면 어느덧 목적지에 도달할 수 있을 것이다.
1부 여정의 시작
우리가 두려워할 것은 두려움 그 자체뿐이다. (프랭클린 델러노 루스벨트)
과거부터 줄곧 발전만을 거듭해왔거늘, 대체 어떤 원리로 우리 앞에 쇠퇴만이 남았다고 예측하는가?
(토머스 배빙턴 매콜리)
사업이 잘되면 주가는 자동적으로 오르게 돼 있다.(워런 버핏)
- 인간의 여섯 가지 욕구
첫 번째 욕구 : 확실성
적절한 양의 확실서은 바람직하지만 이 욕구가 다른 모든 것을 장악하게 내버려 뒀다간 순식간에 아무것도 하지 못하고 마비될 수 있다. 왜냐하면 이 세상에서 정말로 확실한 것은 단 하나뿐이기 때문이다. 바로 인생은 불확실하다는 사실이다.
두 번째 욕구 : 다양성, 불확실성
다양성은 인생에 풍미를 더하는 향신료와 같은 것(윌리엄 쿠퍼)
만일 당신이 다양성 욕구에 휘둘리고 있고 그것이 당신의 일상생활을 이끄는 핵심적인 원동력이라면, 당신은 어떤 중요한 대상이나 의미 있는 사람에게 얽매이지 않을 것이다.
세 번째 욕구 : 중요성
인생에서 중요한 것은 우리가 살아왔다는 단순한 사실이 아니다.
다른 사람의 삶에 어떤 변화를 가져왔는지가 중요하다. (넬슨 만델라)
중요성이란 욕구는 사람을 지나치게 자기중심적으로 만들며, 자존심에 눈이 멀어 지속적인 인간관계를 맺는 데 필수적인 자기희생을 못할 만큼 이기적으로 만들 수 있다.
네 번째 욕구 : 사랑과 연결
세상에서 가장 아름답고 훌륭한 것들은 눈으로 보거나 만질 수 없다. 오직 마음으로만 느껴야 한다. (헬렌 켈러)
사랑은 우리가 가장 갈구하는 것이며, 우리는 종종 아주 흥미로운 방식으로 그것을 손에 넣으려 한다. 어떤 이들은 스스로를 드러내고 사랑받는 것을 두려워한 나머지 소셜 미디어 친구나 가벼운 관계에만 만족하기도 한다.
다섯 번째 욕구 : 성장
성장은 자신의 약점을 받아들이기 시작할 때 비로소 시작된다. (장 바니에)
삶의 법칙은 성장하지 않는다면 곧 죽어가는 중이라고 말한다. 성장하고 있다는 느낌을 받지 못한다면 재정적 자유는 아무 쓸모도 없다. 다른 사람과의 관계도 성장해야 하고, 사업도 성장해야 하고, 사고와 믿음도 성장해야 하고, 물론 우리의 재산도 성장해야 한다. 우리가 성장해야 하는 이유는 그래야 다른 이들에게 뭔가를 줄 수 있기 때문이다. 금전은 물론 우리 자신과 지혜, 사랑, 그리고 그보다 더 많은 것을 주고 베풀어야 한다.
여섯 번째 욕구 : 공헌
우리는 받는 것으로 생계를 꾸리고 주는 것으로 인생을 꾸린다. (윈스턴 처칠)
베풂은 훈련이다. 오늘 가진 1달러 중 10센트를 베풀지 않는다면 1만 달러가 생겼을 때 1,000달러를 베풀거나 1,000만 달러를 가졌을 때 100만 달러를 베풀지 못한다. 지금 당장 베풂을 시작하여 행복하고 너그러운 삶을 영위하라!
2부 계획 세우기
할 수만 있다면 다른 사람을 도와주어라.
그럴 수 없다면 적어도 해를 끼치지는 말라.(달라이 라마)
이발사에게 머리 깎을 때가 됐는지 물어보면 안 된다.(워런 버핏)
어리석음으로 충분히 설명되는 일을 악의 탓으로 돌리지 말라.(나폴레옹 보나파르트)
- 대부분의 재무전문가는 쓸모없다.
선택 기준 1. 이해 상충
개인적인 고민에 직면했을 때 가장 큰 도움이 되는 존재는 공정하고 한결같은 재무자문가다. 나는 항상 고객들에게 독립재무자문가(중개인과 겸업하지 않는)를 고용하기를 권한다. 중개인의 이해상충이 당장 오늘은 보이지 않을지 몰라도 언젠가는 드러날 것이기 때문이다.
선택 기준 2. 고객 맞춤화
만일 당신이 재무 설계 없이(단순하든 복잡하든) 무작정 돈만 관리하고 있다면 자산 관리사가 아니라 자금관리사와 일하고 있는 것이며, 보다 철저한 접근법을 통해 얻을 수 있는 이익을 거둘 가능성은 줄어든다.
선택 기준 3. 수탁관리
당신의 투자 자산을 자신이 보관해야 한다고 주장하는 자문가가 있다면 신뢰하지 마라. 돈을 잃고 싶지 않다면 곳간 열쇠를 맡겨서는 안 된다. 아주 단순한 이치다.
선택 기준 4. 능력
자격증을 보유하고 있다고 해서 최고의 자문을 얻을 수 있다고 장담할 수는 없다. 의대를 졸업했다고 무조건 훌륭한 의사는 아닌 것처럼 말이다. 하지만 적어도 실무 분야에7서 역량을 입증했음을 의미하며, 이는 전문가에게 요구해야 할 최소한의 기준이다.
- 성공 투자의 3대 원칙
법칙 1. 명확한 계획을 세워라
- 비상금을 마련하라, 부채 상환에도 전략이 필요하다, 교육비 플랜을 세워라
- 교육에는 돈이 든다. 그러나 무지도 마찬가지다.(클라우스 모서)
법칙 2. 목표에 부합하는 포트폴리오를 검토하라
- 어디로 가고 있는지 모른다면 완전히 다른 곳에 도착할 수 있다.(요기 베라)
법칙 3 계획을 정기적으로 검토하라
- 인생의 보험, 위험관리
시간과 건강은 그것이 고갈될 때까지 우리가 인식하지도 감사히 여기지도 않는 귀중한 자산이다(데니스 웨이틀리)
- 자산관리의 끝, 상속설계
오늘 누군가 그늘에 앉아 쉴 수 있는 것은 누군가 오래전에 나무를 심었기 때문이다.(워런 버핏)
나는 자식들에게 무엇이든 할 수 있을 만큼 충분히 남겨주고 싶지만 그렇다고 아무것도 안할 만큼 많이 남겨주고 싶지는 않다.(워런 버핏)
우리는 받는 것으로 생계를 유지하고, 베푸는 것으로 삶을 영위한다.(윈스턴 처칠)
3부 길 떠나기
- 시장은 어떻게 작동하는가
위험은 자신이 무엇을 하고 있는지 모르는 데서 온다.(워런 버핏)
시장을 예측하는 사람들은 세 부류다. 아무것도 모르는 사람, 자기가 모른다는 것을 모르는 사람, 그리고 자기가 아무것도 모른다는 걸 알면서도 아는 척 해서 돈을 버는 사람이다.(버턴 말킬)
미래를 예언하는 자는 설사 그게 진실이라고 해도 거짓을 말하는 것이다.(아랍 속담)
예측은 예측을 하는 사람에 대해서는 많은 것을 알려줄지 몰라도 미래에 대해서는 아무것도 알려주지 않는다.(워런 버핏)
우리의 버티기 전략은 주식시장이 활발하게 거래하는 사람의 돈을 인내심 있는 사람에게로 이동시키는 재분배 센터라는 사고방식을 반영한다.(워런 버핏)
- 정답은 전부 내 머릿속에 있다.
다른 사람들이 욕심을 부릴 때 겁을 내고, 다른 사람들이 겁을 낼 때 욕심을 부려라.(워런 버핏)
확증편향은 우리의 가장 소중한 적이다. 우리의 의견과 감각, 이 모든 것은 제한된 마음이 이미 진실이라고 생각하는 것을 뒷받침하는 정보에만 주의를 기울이기 위해 수년 동안 선택적으로 고른 결과이다.(이이나 카트린스쿠)
문제는 똑똑한 사람일수록 의심으로 가득 차 있고 어리석은 사람일수록 자기 확신에 차 있다는 것이다.(찰스 부코스키)
투자자들은 가장 최근에 본 것을 바탕으로 미래를 예측한다. 이것은 극복하기 힘든 습관이다.(워런 버핏)
- 세상의 모든 투자자산군
현금, 안전하다는 환상
한 가지 분명한 것은 현금이야말로 최악의 투자라는 것이다. 모든 사람들이 "현금이 최고" 같은 말을 하지만 사실 현금은 시간이 지날수록 가치가 하락한다. 그러나 좋은 사업체는 시간이 갈수록 가치가 증가한다.(워런 버핏)
채권이라는 함정
모든 채권을 "대출"이라고 부르면 이해하기가 훨씬 쉬워질 텐데(피터 멀록)
주식, 장기 투자 시장
모든 주식 뒤에는 회사가 있다(피터 린치)
부동산, 주식을 좇다
리츠 주식
상품(원유, 금), 극심한 변동성
소득을 발생시키지 않고 변동성이 심하며, 종종 높은 세금이 부과된다.
대안 투자
헤지펀드, 최악의 주식 투자 방법
사모펀드
벤처캐피탈
성장주와 기업인수 펀드
사모펀드는 뒤늦게 투자하는 것이고, 벤처캐피탈은 선견지명으로 투자하는 것이다. (조지스 반 호가든)
사모 대출
사적 부동산
암호화폐
나는 암호화폐의 끝이 좋지 않을 것이라고 거의 확신을 갖고 말할 수 있다. (워런 버핏)
4부 등반하기
- 현명한 포트폴리오 만들기
미래가 어떻게 될지 모른다고 가정하고 자산 배분을 전략적으로 실행해야 한다. (레이 달리오)
재정적 자유로 가는 길
1. 목표에 맞는 재무계획을 설계한다.
2. 목표 달성에 필요한 수익을 얻기 위한 자산 배분을 결정한다,
3. 포트폴리오에 국제적으로 접근한다.
4. 기업 및 산업 위험을 피해 다각화한다.
5. 과세소득이 높은 보유 자산을 어떻게 운용할지 고려한다.
6. 과세 및 비과세 계좌로 운용할 투자를 각각 결정한다.
7. 포트폴리오를 재조정하고, 세금 손실을 체크하고, 지속적으로 포트폴리오를 모니터링한다.
8. 매년 재무계획을 검토하고 필요에 따라 포트폴리오를 조정한다.
5부 정상 정복
- 인생에서 가장 중요한 결정
충만함이 없는 삶은 실패한 삶
당신이 무한한 기쁨을 느꼈던 때, 진정으로 충만함을 누렸던 때를 떠올려 보라.... 우리는 깊은 충만의 순간들이 대게 돈과 아무런 관련도 없고, 자주 경험하기도 힘들다는 사실을 본능적으로 알고 있다.
고통은 피할 수 없으나 괴로움은 선택 사항
괴로움의 상태에서 살고 있다는 사실을 인정하고 나자, 나는 내 삶에서 가장 중요한 결정을 내리게 되었다. 다시는 괴로움의 상태로 살지 않을 것이며, 내가 느끼고 싶은 대로 살 것이다. 남은 여생 동안 온 힘을 다해 아름다운 상태로 살도록 노력할 것이다. 언제나 사랑과 행복, 창의성, 열정, 즐거움, 명랑함, 배려, 성장, 관대함, 호기심이 넘치는 상태로 말이다.
부정적 감정에서 자유롭게
당신의 감정은 곧 경험이 된다. 이 경험은 상실과 부족함, 절망감의 혼합으로 구성된다.
삶의 90초 법칙
감정적 패턴을 바꾸는 가장 좋은 방법은 신체적 변화를 일으키는 것이다. 심호흡을 하거나 산책을 하거나 팔벌려뛰기를 하거나, 뭐가 됐든 흥분한 감정으로부터 관심을 돌릴 수 있는 것을 찾는다.
그런 다음에는 해독제를 주입한다. 바로 감사의 마음이다. 나는 두려움과 감사의 마음을 동시에 품을 수 없다는 사실을 알게 되었다. 상황 그 자체에 감사하라는 게 아니다. 현실을 부정하는 것이니까. 나는 바로 그 순간에 감사할 수 있는 대상을 찾는다. 방 저편에 앉아 있는 아내를 보며 그녀의 존재에 감사할 수도 있고, 책상 위에 놓인 가족사진을 힐끔거리며 자식들에 대한 애틋함을 떠올릴 수도 있다.
- 오로지 행복을 추구하라
돈의 잠재적 이점
1. 불안감을 덜어준다.
2. 재정적 자유는 일상생활에 대한 통제력을 얻을 수 있고 시간을 최대한 활용하여 몰입의 순간을 누릴수 있다.
3. 행복의 주요 원천인 친구와 가족들로 구성된 밀접한 네트워크에 근사한 추억을 만들 수 있다.
정상에서 만끽하는 뿌듯함
당신이 가장 중요하다.
삶이란 당신이 다른 계획을 바쁘게 짜는 동안 일어나는 일이다.(존 레논)
당신이 세상에 없을 때 더 많은 돈을 받기보다 지금 가족들이 유익한 영향을 받는 모습을 보며 기뻐하라.
재정적 안정에 위협이 되지 않는 한 '최대한 즐겨라' 원하는 대로 베풀고, 편안함을 누리고, 노력의 결실을 만끽하라.
산을 오르기 전에 계획을 세우고, 경로를 설정하고, 혼자 갈 것인지 아니면 신뢰할 수 있는 가이드를 동반할 것인지 선택하고, 감정 상태를 항상 점검한다면 정상을 향해 조금씩 오르는 과정을 즐길 수 있다. 기쁨은 여정 그 자체에 있다. 마음을 편히 먹고 이를 즐긴다면 정상에서 충족감을 오롯이 만끽할 수 있다.
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