(송양민•우재룡 지음, 21세기북스, 2014)
- 30부터 준비하는 108가지 은퇴전략
1부 은퇴설계 이해하기
1장 왜 노후설계인가?
- 당구를 치든, 바둑을 두든 취미도 대충 하지 말고 프로급이 돼라. 그럼 은퇴하고 굶을 일은 없을 것이라 했죠
2장 성공적인 은퇴전략 짜기
- 현역 시절 '실패한 대통령'이라 평가받았던 어려운 시기를 이겨내고, 노년기에 더욱 열심히 일하여 '위대한 미국인'이라는 칭송을 받은 카터의 은퇴생활은 모든 은퇴자의 귀감이 되고 있다.
- 저금리•고령화 시대는 재무 설계를 하라!
3장 고령사회의 트랜드 읽기
- 전통적 결혼제도가 무너진다
- 생산인구 감소로 경제 활력이 하락한다
- 복지비용 증가와 깊어지는 세대갈등
2부 연금•재산관리 설계
4장 나의 은퇴자금 계산해보기
- 필요한 노후 생활비 = 부부 공동 생활비+남편 의료•간병비+아내 홀로 생활비+아내 의료•간병비
5장 노후자금융 연금관리 전략
- 노후 준비는 연금 가입에서 시작한다
- 공적연금, 개인연금, 주택연금, 즉시연금
- 스스로 연금을 만드는 4% 법칙
(투자 포트폴리오를 만들어 매년 4%씩 인출하는 방법)
은퇴자가 노후용으로 적립한 여유자금을 주식 50%, 채권 50%로 이루어진 포트폴리오를 구성한 다음 은퇴 후 첫해부터 4%씩 인출해서 노후자금을 사용하면 된다는 것이다. 주식과 채권의 과거 수익률로 실험해보면 수십 년 간 인출하더라도 노후자금이 고갈되지 않고 은퇴생활을 즐길 수 있다는 말이다.
6장 저금리•고령화 시대의 재산관리
- 사람들이 저축을 제대로 못 하는 이유는 생활비로 쓰고 남은 돈으로 저축하려고 하기 때문이다. 이것은 순서가 잘못된 것이다. 제일 먼저 저축을 하고 남은 돈으로 생활하면 돈이 모일 수 밖에 없다.
- 다양한 투자로 고령화 시대를 돌파하라!
- 은퇴자산을 축척하는 전략으로는 높은 수익률, 저렴한 비용, 세금 혜택등이 중요하다.
- 투자결정을 할 때는 기대수익률과 위험을 동시에 고려해야 하며, 시장이 급등락할 때 참아낼 수 있는 자신의 인내력도 감안해야 한다.
- 은퇴자산을 인출하는 전략
1. 기대수명보다 더 길게 노후준비를 해야 한다.
2. 종신형 연금수령 방식을 중요하게 사용해야 한다.
3. 은퇴기간에 들어가더라도 위험자산 투자를 완전히 그만둬서는 안된다.
4. 전체 재산에서 70~80%를 차지하는 주택을 연금화해서 노후생활비로 인출하는 방법을 많이 채택해야 한다.
- 은퇴자산을 빨리 소진하지 않는 4가지 방법
1. 물가상승 대비
2. 과소비 자제
3. 우량 금융기관 선택
4. 금융사기에 주의
- 부동산 중심의 재산관리는 위험하다.
- 예금금리+a의 투자수익 올리는 법
리스크를 줄인 ETF 투자
안전한 주식투자 기법: 배당주 투자
안전한 채권투자: 인컴형 자산 매입
개인투자자를 위한 채권투자법
임대주택사업으로 생활비 만들어내기
7장 여성들의 행복한 노후 전략
- 여성들의 현명한 노후대처법
경제활동할 때 연금자산을 불려놓는다
결혼, 소박하게 시작해서 화려하게 성공하라
가계부 작성과 신용카드•사교육비 다이어트
- 가족 생계와 건강을 챙기는 보험 상식
가장의 사망에 대비하는 '종신보험'
암 발병에 대비하는 암보험
건강보험을 보완해주는 의료실비보험
장기요양보험을 보조해주는 장기간병보험
- 이혼을 하려면 미리 대책을 세워라
3부 은퇴 라이프스타일 설계
8장 정년과 재취업, 그리고 창업
- 퇴직 1~2년 전에 체크할 사항
연금과 월수입 점검
은퇴생활 거주지 결정
금융부채 점검과 감축
부부관계 개선과 가사분담
검소한 생활 실천하기
재취업 및 봉사활동 준비
은퇴 후 교류할 인간관계
- 후반 인생의 소일거리를 선택하라!
9장 살 곳을 정하는 주거 플랜
- 스콧 니어링의 전원생활
4시간의 노동, 4시간의 자기계발, 4시간의 좋은 사람들과의 교류와 대화로 하루를 삼등분하여 구성했다
- 도심형 실버타운이 인기
10장 행복을 키우는 가족과 인생 공동체
- 은퇴 후, 인간관계가 노후 행복을 좌우한다
- 가장 중요한 것은 가족•부부 관계
- 현명한 대처가 필요한 자녀와 손주 문제
- 이웃과 함께 만드는 행복 공동체
11장 은퇴생활의 활력소, 취미•여가 생활
- 활성화가 필요한 사회참여•봉사활동
- 적극적인 여가활동이 주는 기쁨
취미로 쓴 소설이 당선되어 전업 작가가 되거나 음악치료사 자격증을 따서 노인병원이나 양로원 등을 돌며 음악으로 심리치료를 하는 봉사활동 하기
- 자원봉사 활동으로 새로운 삶을 산다
검증된 자원봉사 단체를 이용하기
12장 연령대별 노후준비 전략
4부 100세 건강장수 설계
13장 몸을 건강하게 하는 건강 플랜
- 헬스테크를 당장 시작하라
- 편안한 마음을 갖는 마인드 콘트롤
- 암보다 더 무서운 '침묵의 살인자'
고혈압, 고지혈증, 당뇨병
14장 건강장수의 비결, '운동•소식•긍정'
- 1주일에 3시간 이상 유산소운동을
- 근육을 키우는 웨이트 트레이닝
- 긍정적 마인드가 수명을 늘린다
- 오래 살려면 스트레스를 줄여라
- 자연과 교감하는 삶을 살자! - 원예
15장 중•장년 '암•치매•우울증' 예방법
- 뇌를 자극하는 명상과 독서의 효능
우울증에 좋은 운동, 음악, 독서치료 - 독서치료사
16장 건강관리비 절감과 장기요양보험
- 요양시설 등급제도 운영
- 가족의 도움을 받기 어려운 독신자와 같은 경우에는 건강할 때 미리 자신이 입소할 요양원을 직접 골라두고 예약을 걸어두는 것도 현명한 방법이다.
5부 웰에이징과 웰다잉 설계
17장 우아하게 늙어가는 웰에이징
- 노후행복도를 끌어올리는 부부 금슬
- 안분지족의 삶을 산다
- 죽을 때 후회하는 스물다섯 가지
사랑하는 사람에게 고맙다는 말을 했더라면
진짜 하고 싶은 일을 했더라면
조금만 더 겸손했더라면
친절을 베풀었더라면
나쁜 짓을 하지 않았더라면
꿈을 꾸고 그 꿈을 이루려고 노력했더라면
감정에 휘둘리지 않았더라면
만나고 싶은 사람을 만났더라면
삶과 죽음의 의미를 진지하게 생각했더라면
18장 아름다운 이별을 위한 준비
- 엔딩 노트와 버킷 리스트 작성
- 마음을 치유하는 자서전 쓰기
- 미리 '사전의료의향서'를 써둔다
- 존엄한 죽음 호스피스와 장기기증
- 사전장례의향서를 써두라
19장 유언장 작성과 유산상속
- 금융자산보다 부동산상속이 유리하다
- 증여를 했으면 반드시 증거를 남겨두라
- 새롭게 떠오르는 '레거시 상속 플랜'
레거시 설계의 핵심은 '내가 이 세상에서 어떻게 기억될 것인가?'라는 질문을 스스로에게 던져보는 데 있다. 후대에 무엇을 남기고 갈 수 있을지를 생각해보고 그에 맞는 계획을 세우는 것이다.
재산뿐만 아니라 지식과 철학, 가족 간의 화합 등 눈에 보이지 않는 가치들까지 상속의 대상이 되고 있는 것이다.
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