평생 고정 수입으로 마음 편하게 사는 법
(홍수용 지음, 동아일보사, 2013)
1. 투자의 감을 잡는다
미래를 읽은 투자 습관 코칭
1. 로또 당첨에 대비하라
- 자산•부채 현황표 만들기
- 현금 흐름표 만들기
로또에 당첨되면!(1,000만 원 운용법도 같은 원리)
1번 통장: 지출용 통장, 정기적 수입, 생활비
2번 통장: 로또 60% 예치, 재테크(노후 대비) 통장
배당주, 실손 보험, 개인연금
3번 통장: 비상금 통장
로또 10% 예치, CMA 통장
로또 30% 예치, 1년 정기예금
2. 예측이 아닌 전망을 해야 한다
- 예측하는 사람은 자기가 갖고 있거나 보유하고 싶은 주식의 가격에 집착한다. 반면 전망하는 사람은 5년 뒤, 10년 뒤 미래를 지배하는 화두는 무엇이 될까에 초점을 맞춘다. 10년 전 세계가 경쟁에 집착하고, 5년 전 세계가 환경에 관심을 두기 시작했다면 5년 뒤 세계는 환경이 글로벌 경쟁력을 결정하는 핵심 가치가 될 것이라는 식의 논리가 전망을 하는 방법이다.
- 꿈의 사회에서 중요한 것은 돈이 아닐 것이다. 부자라도 명성과 지위가 없다면 돈은 의미 없다. 무엇에 동기부여 되는지가 중요하다. 새로운 아이디어를 만들고 그 아이디어를 공유하는 것 자체를 즐기는 사람들이 있다. 그들이 꿈의 사회를 제대로 살아가는 사람들이다.
3. 매사 삐딱하게 보지 마라
- 불만에 찬 그대, 재테크계를 떠나라
- 실패에서 배우는 자세를 가져라
4. 기회 상실, 가볍게 넘기지 마라
- 불필요한 물건을 사놓고 단지 이미지 때문에 환불하지 않는다면 재테크 습관이 잘못 든 것이다.
5. 무식하게 묻어두지 말라
- 다음의 세 가지 전제조건을 충족하는 사람이 한심하다.
첫째, 투자 대상의 가치를 정밀하게 평가하지 않고,
둘째, 비용을 계산하지 못하고
셋째, 전망을 하지 않은 채 막무가내로 손실을 떠안고 가는 경우
2. 일만 해서는 미래가 없다
재테크의 출발점, 은행 코칭
1. 누가 은형에서 돈을 버는가
- 위기가 닥쳐올 때 버티는 마음가짐과 포기하는 결단력을 적절히 조절하는 겁니다.
2. 저축의 마법
- 저축을 늘리면 소비 패턴이 달라진다.
- 저축은 심리적 안정을 가져다 준다.
3. 당신이 알아야 할 예금은 딱 두 가지
- 짧게 보관할 때: CMA MMF MMDA
- 길게 묻어둘 때: 회전식 정기예금, ELD ELS
4. 적금은 재테크가 아니다
- 적금은 일정 수준의 금액을 안정적으로 모으는 수단일 수는 있다. 하지만 물가상승률 이상의 수익을 염두에 둔 재테크로는 고려하지 말라.
3. 불변의 투자 원칙이 있다
투자의 A to Z, 증권 코칭
1. 국가대표 펀드매니저의 노하우
- 성장의 파티는 끝났다.
* 개미의 성공 투자 3원칙
주식을 고를 때는 크게 3단계를 거치면 된다. 주가를 1주당 순이익으로 나눈 주가수익률(PER)이 낮은 100개 기업을 고른다. 이 가운데 본인이 비교적 잘 아는 기업 30개를 추려낸다. 이 30개 기업 주식 가운데 증권사 보고서에 시장에서 독점적 우위가 있으며 추가 성장 가능성이 높다고 평가한 종목 5~10개를 최종 선발하는 것이다.
이하 주식은 잘 모르겠다.
관심 있는독자는 수고스럽지만 책을 읽어 보시길 바란다. 투자에 신념과 일가견과 신념이 있는 작가의 세계를 엿볼수 있을 것이다.
4. 그래도 집은 사야 하는가
대박과 쪽박 사이에서, 부동산 코칭
1. 부동산 투자가 독특한 다섯 가지 이유
- 1. 크기와 길이가 다르다
2. 시장이 불투명하다
3. 상품 활용도가 높다
4. 법규에 민감하다
5. 모두 관심이 있다.
2. 그래도 집은 사야 한다
- 1. 주식의 배당금 격인 임대료를 받아 올릴 수 있는 수익률이 주식투자로는 상상도 할 수 없는 수준이기 때문이다
2. 한국에선 집을 싸게 살 기회가 많다
3. 정서적으로 한국인은 집이 있어야 한다
3. 경매, 기본 원리만 알면 당신도 잘할 수 있다
- 법원경매정보와 친해져라
4. 당신이 투자할 만한 두 가지 부동산
1. 1인 가구 증가, 소형주택 눈길
대형 아파트 값이 떨어지는 것은 그 아파트가 '적당히 대형'이거나 이른바 고급 주거지가 아니기 때문일 수 있다. 100평에 가까운 아파트나 초대형 고급 빌라 가격은 예전이나 지금이나 강세다. 탄탄한 수요가 있다는 의미다.
2. 안정적 월수입의 대표주자, 근린상가
5. 형편이 어려울수록 들어라
맑은 날 사두는 우산, 보험 코칭
1. 실손의료보혐과 종신보험만 들어도 OK
2. '내가 피하고 싶은 위험'을 보장하는지에 주목하라
- CI보험에서 보장하지 않는 질병에 대한 보장을 받으려면 일반 질병보험이나 민영의료보험의 보장 내역을 꼼꼼히 살펴 해당 질병을 보장하는 상품을 골라 가입해야 한다.
3. 보험금 잘 타내는 방법
- 정직이 최선이다
4. 보험 잘 깨는 것도 재테크다
- 보험 구조조정의 순서는 저축성 보험 - 교육 보험 - 양로 보험 - 만기환급금이 있는 보장성 보험 - 연금 보험 - 화재 보험 - 간병보험 - 자동차보험 - 만기환급금이 없는 순수보장성 보험 - 질병보험 및 종신보험
' 소득의 20% 넘는 보험료의 딜레마
5. 맨날 광고하는 변액보험의 함정
- 원금 보장이 안 된다는 점과 단기 투자에는 적합하지 않다.
6. 은퇴 후 직장인처럼 월급 받는다
노후 대비 필수과뫼, 연금 코칭
1. 국민연금공단 이사장과의 솔직 토크
- 중산층 임의가입자는 월89,100원이 적당
2. 남편이 죽으면 국민연금 못 받나?
- 국민연금은 물가 상승분만큼 연금액이 늘어나고 운영 수익률도 뛰어난 노후 대비 금융상품이다. 독신인가? 그렇다면 한도액을 다 채워서 가입하시라. 부부인가? 소득이 없는 배우자는 임의 가입을 통해 최소한의 안전판을 마련해두고, 소득이 있는 직장인이나 개인사업자는 회사나 사업자 본인이 꼬박꼬박 국민연금을 납입하고 있는지 재점검하라.
3. 퇴직연금, 젊다면 'DB형' 택하라
4. 개인연금은 연금저축보험으로 준비하라
- 중간에 포기하려면 시작도 하지 마라
7. 아는 만큼 가져간다
고수들만 아는 재테크의 마침표, 세금 코칭
1. '먹튀' 론스타에게 한 수 배운다
- 고액 소득자여, 분리과세를 택하라
2. 슬픈 월급쟁이에게 보내는 특급 절세 전략
- 기타소득이 1500만 원이면 필요경비 1200만 원(1500만 원×80%)을 뺀 300만 원이 과세 대상 기타소득이 되는 것이다. 기타소득 1500만 원까지는 원천징수로 납세가 종료되므로 종합과세 걱정을 할 필요가 없는 셈이다.
3. 부동산 투자자가 알아둘 대박 절세법
- '투자 권하는 시기'에 사라
4. 증여는 일단 숨기는 게 능사일까?
- 얼마를 줬는지에 초점을 맞추는 상속세와 달리 증여세는 누가 얼마를 받았는지에 초점이 맞춰져 있다.
- 재테크의 마지막 단계가 세금인 점을 뼈저리게 느끼는 대표 재테커들이 이미 실천하고 있는 평범한 진리다.
8. 꿈은 이루어진다_스페셜 코칭
그들은 달랐다! 부자들의 투자 습관
- 1. 남을 믿지 말라
2. 돈 아끼지 마라 - 복비
3. 부의 크기는 정신의 크기
4. 사람을 놓지 말라 - 사람이 재산이다
바로 실전으로! 코칭 실천법 10단계
1. 줄일 수 있는 것 다 줄여보라
2. 가계부 쓰지 말라
- 자산현황표와 현금흐름표를 만들어라
3. (내 집이 없다면) 집을 살 것인지 말 것인지 결정하라
4. 통장을 여러 개로 나눠라
5. 국민연금에 똑똑하게 가입하라
6. 직장인이라면 퇴직연금 운용 방식을 선택하라
7. 개인연금에 들라
8. 가족 모두를 위한 실손의료보험에 가입하라
9. 종신보험 가입도 고려하라
10. 공격적 투자 비중을 높여라
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