돈 버는 80가지 습관

(무천강 지음, 이에스더 옮김, 2020)

가난하게 태어난 것은 당신의 실수가 아니다.
그러나 죽을 때도 가난한 것은 당신의 실수다.
- 빌게이츠 -

사람들은 언제나 돈을 저축하라고 충고한다.
그러나 이것은 나쁜 충고다.
모든 돈을 저축하지는 마라.
자신에게 투자하라.
- 헨리 포드 -

PART 1. 자산관리는 필수다.
01. 돈을 알아야 돈을 지킬 수 있다.
02. 돈은 불릴수록 불어난다.
03. 돈이 돈을 따르게 하라.
04. 돈을 관리하고 이익을 즐겨라.
- 자산관리를 시작할 때는 먼저 위험률을 생각해야 한다. 위험을 피해 가야만 수익을 얻을 수 있기 때문이다. 다음으로 자산관리는 절대 충동적으로 해서는 안된다. 자신의 기분을 극복하고 정서를 잘 관리해야 한다.
05. 자산관리사는 부자의 지원병이다.
06. 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라.
07. 가계부는 지출의 보안장치다.

잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일을 해야 할 것이다.
- 워렌 버핏-

PART 2. 세상에 눈먼 돈은 없다.
08. 수시로 분석해서 이상 징후를 포착하라
09. 신용카드가 당신의 목을 조를 수 있다.
10. 빌리면 갚아야 한다는 진리를 잊지 마라.
11. 당신 어깨에 빚을 짊어지지 마라.
- "내일의 돈으로 오늘의 꿈을 이루자"라는 말을 듣는다면, 부채가 우리로부터 앗아가는 것은 무엇일까를 반문해야 한다. 돈, 자유, 시간, 신용, 건강, 돈을 벌 수 있는 기회, 창업의 용기를 날려버리는 일일 수도 있기 때문이다.
12. 과도한 채무는 당신을 돈의 노예로 만든다.
13. 적당한 빚은 당신을 뛰게 한다.
14. 빚을 쌓아올리지 마라.

PART 3. 저축은 견고한 방어선이다.
15. 수입이 있으면 저축할 돈부터 떼라.
16. 저축, 아는 만큼 벌 수 있다.
17. 통장에 든 돈을 돌려라.
18. 수수료는 무조건 내야 하는 것이 아니다.
19. 일반예금의 활용법은 따로 있다.
20. 외화정기저축으로 돈을 벌 수 있다.
- 외화저축계좌는 그 성질에 따라 현금 계좌와 즉시 환전 가능 외환 계좌로 분류할 수 있다.
21. 마이너스 금리의 칼날은 방패로 막아라.
- 하버드 경제학자는 모든 투자자가 자신의 특징에 따라 자산관리 계획을 세워야 한다고 말한다. 위험을 이겨내는 능력이 강한 투자자는 경제 상황에 따라 주식에 투자할 수 있다. 또한 소극적이고 위기 대처능력이 부족한 사람은 위험을 분산하기 위해 자금을 서로 다른 리스크를 가진 주식에 부산투자할 수 있다. 가치형주식과 성장형 주식의 비율을 균형 있게 유지하는 것이다. 다소 보수적인 투자자는 자산을 채권에 분산시킬 수 있다. 투자자가 잘 버티고 포기하지만 않는다면 반드시 만족스러운 수익을 얻을 수 있을 것이다.

비관론자는 모든 기회 속에서 어려움을 찾아내고,
낙관론자는 모든 어려움 속에서 기회를 찾아낸다.
- 윈스턴 처칠 -

PART 4. 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다.
22. 할인가의 유혹에 넘어가지 마라.
23. 간사하게 다가오는 소비자 잉여를 조심하라.
- 경제학자 마셜은 "모든 수요를 최종적으로 조절하는 것은 소비자의 수요다. 우리는 물건을 구매할 때 반드시 어떤 물건이 우리에게 필요한 것이고, 이 물건이 얼마만큼의 가치가 있는지를 알아야 한다."라고 말했다. 이 점만 기억한다면 자신의 소비자잉여 심리에 속아 돈을 허투로 소비해 진짜로 가치 있는 물건을 사지 못하는 일은 일어나지 않을 것이다.
24. 물건을 살 때는 구매 기준을 분명히 정하라.
25. 남들이 다 한다면 당신은 하지 마라.
- 서로 다른 소비관을 가진 사람들 속에서 전시효과는 일정한 영향력을 발휘한다. 따라서 우리는 다른 사람의 소비관을 모방하기 전에 먼저 자신의 생활방식과 실제로 처한 상황에 부합하는지 생각해봐야 한다.
26. 감당할 수 있는 물고기를 잡아라.
- 사람의 욕망은 끝이 없고 이 욕망은 더 열심히 돈을 벌게 만드는 자극제 역할을 한다. 하지만 돈을 버는 목적만 새긴다면, 인생의 중요한 것들을 간과하게 되고 마음도 공허해진다. 보다 더 즐겁게 살고 싶다면 돈의 노예로 전략할 것이 아니라 반드시 자신의 소비욕망을 잘 컨트롤해야 한다. 절대로 욕망이 자신을 지배하게 해서는 안된다.
27. 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다.
- 소비자는 판매자의 격려에 속기 쉽다. 이로 인해 자신이 사고 싶지 않은 물건을 사고 나서 후회하는 경우가 많다. 그러나 경제학적 격려의 이치를 알고 나면 판매자의 화려한 언변에도 그 계략을 꿰뚫어볼 수 있게 된다. 때문에 과소비라는 해적선에 탑승하지 않을 수 있다.
28. 미래 전망은 당신이 설계하라.
- 판매자는 상품을 판매할 때 아름다운 전망을 들어 소비자를 속이고 구매하게 한다. 사회경험이 많지 않은 사람들은 쉽게 타인의 영향을 받는다. 일부 판매자들은 전망이론에 대해 이해하지 못하고 상품의 품질에 대해 이해하지 못하는 바로 그 점을 간파한다. 제품에 대해 번지르르한 말을 늘어놓아 고객의 지갑을 몰래 털어가는 것이다.

PART 5. 수입과 지출의 평행을 맞춰라.
29. 수입에 맞는 지출이 답이다.
30. 매력적인 구두쇠가 되라.
- 지출을 통제할 줄 알아야 한다.
- 저축할 줄 알아야 한다.
31. 계획에 없던 나가는 돈을 막아라.
32. 지갑을 열 때와 닫을 때를 구분하라.
- 적당한 소비는 가정생활의 질을 높이는 데도 도움이 된다.
33. 날아가는 새를 쫒지 말고 손 안에 든 새를 봐라.
- 먹고 쓰는 비용을 절약해서 모은 돈으로 자산관리를 할 때는 안정성을 확보한 뒤 수익을 추구하자.
- 우리는 리스크가 크고 수익도 높은 자산관리 방법을 선택할 수 있다. 하지만 두 마리의 새가 숲 속에 있는 것보다는 한 마리의 새가 손 안에 있는 것이 낫다. 절대 과도하게 욕심내지 말고 적당한 때에 발을 뺄 줄 알아야 자신의 진짜 돈이 될 수 있다.
34. 투자는 무엇이고 소비는 무엇인가.
- 세계경제협력기구의 지식경제에 대한 보고 중에 "지식경제에서 학습은 가장 중요한 것이다. 이는 개인, 기업 및 국가의 운명을 결정한다."라고 나와 있다.
35. 꼼꼼하게 챙기면 세금을 아낄 수 있다.

PART 6. 돈을 낳는 암호를 해독하라.
36. 황금알이 숨겨진 투자지도를 그려라.
37. 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라.
- 당신이 주식을 매입할 때는 단 한 주를 사더라도 당신이 이 회사 전체를 사는 것처럼 생각해야 한다. 주식을 매도 할 때도 이와 같은 전제하에 결정해야 한다.
- 투자자는 시장이나 증권, 거시경제 분석가의 분석에 따라 투자를 결정할 것이 아니라 기업가의 마인드로 자신의 투자 방향과 투자 금액을 결정해야 한다. 당신이 기업가의 마인드로 생각하고, 상품의 경쟁력, 회사의 경영 구조, 회사의 핵심 경쟁력을 판단할 수 있다면 투자리스크와 수익을 컨트롤할 수 있다.
38. 리스크가 없다면 믿지 마라.
- 하버드 자산관리 전문가의 현실적인 투자법칙
1) 자산, 부채, 현금 유동량을 체크하라.
2) 투자속성과 기회자본에 따라 투자목표를 선택하라.
3) 위기관리 방법 및 긴급 위기 예방책을 마련하라.
4) 자산관리에는 장기적인 계획과 견고한 신념이 있어야 한다.
5) 투자에 정상적인 생활소비를 희생하지 않아야 한다. 자산관리계획은 4321법칙을 따르는 것이 좋다. 수입의 40%는 투자에, 30%는 가정의 생활 지출에, 20%는 긴급 상황을 대비해 저축에, 10%는 보험상품에 사용하는 것이다.
39. 폰지 사기는 사라지지 않았다.
- 사회에 대해 모르기 때문에 사기의 대상이 되기 쉬워진다는 사실을 기억하고 더욱 경계해야 한다. 돈은 뚝딱 생기거나 모아지지 않는다. 돈에 대한 욕심을 버리고 일확천금의 꿈도 버려라.
40. 연애하는 것처럼 조화롭게 투자하라.
41. 금에도 투자할 수 있다.
- 금은 특수한 저축 형식으로 금을 건전한 화폐의 형식으로 일부 부를 보유하는데 선택한다면 안전하게 그 부를 지켜줄 것이다. 하지만 투자자라면 금의 가격 운용에 대해 주의를 기울여야 한다. 투자로서의 금은 본질을 넘어 가치를 창출해내는 도구다.
42. 안목을 높이면 보물이 보인다.

PART 7. 주식시장엔 두려움으로 들어서라.
43. 게임 방식부터 알고 덤벼라.
44. 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다.
- 실패한 투자자는 80%의 시간으로 거래를 진행하고, 20%의 시간을 후회한다. 그러나 성공한 투자자는 80%의 시간을 들여 주식을 연구하고, 20%의 시간으로 실제 거래를 진행한다. 이것이 현명한 투자자의 비결이다.
45. 주식시장에서 방향을 잃지 마라.
46. 당신의 촉으로 승부수를 걸지 마라.
47. 하락장에서 살아남을 방법을 찾아라.
- 하버드 자산관리 전문가들은 주식시장의 하락세에서도 살아남을 생존법칙이 있다고 전했다.
1) 놓칠지언정 잘못된 선택은 하지 마라.
2) 국가의 정책 신호를 중시하고 가격이 아닌 흐름을 중시하라
3) 파도를 세는 것은 의미가 없다.
4) 쉽게 추가 매수하지 마라
5) 하락세에서는 손실을 멈추고 상승세에서는 손실을 덜 봐야 한다.
6) 매수 사고를 바꾸고 습관성 사고를 넘어서라.
- 주식을 매입하고 오르길 바라는 것은 모든 주식투자자의 바람이지만 주식시장의 리스크는 도처에 깔려 있다. 따라서 손해를 보는 투자자가 다수다. 하락세든 상승세든 자신이 평온하고 안정적인 상태를 유지해야 최종 승자가 될 수 있다.
48. 자금이 묶였을 때 푸는 법은 따로 있다.
- 주식시장에서 자금이 묶이지 않으려면 당신의 생각이나 마음에서부터 묶이지 않아야 한다. 특히 영혼이 묶이면 안 된다.
- 기술적인 자금 풀기
1) T+0 곡선
2) 주식전환
3) 인내심을 가지고 기다려라.
49. 주식투자에서 실수는 반드시 피하라.

PART 8. 보험, 미래의 안전벨트를 채워라.
50. 보험도 투자다.
- 기억하라. 보험은 예상치 못한 상황에 대응하는 유력한 보장이라는 것을.
51. 꼭 들어야 하는 보험이 있다.
- 중대질병 의료보험, 노후보험, 상해보험
- 생명보험, 자녀교육보험, 자녀상해보험, 절세보험
52. 보험은 급한 것부터 들어야 한다.
- 보험으로 가장 먼저 보장되어야 하는 대상은 가정의 현금 유입을 창조하는 사람이다. 특히 가정의 경제적 지주에 중점을 두어야 하고, 그 다음에 가정의 소비 개체인 아이와 노인이 되어야 한다.
53. 보험설계사의 함정판매를 거절하라.
54. 보험계약서에 돋보기를 들이대라.
55. 사회보험만으로 모든 걸 해결할 수 없다.
56. 보험금을 못 내도 보장은 받을 수 있다.
57. 가만히 있으면 보험금을 탈 수 없다.
58. 가족보험으로 보험료를 아낄 수 있다.
59. 재산에도 보험을 들어라.

PART 9. 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라.
60. 아이를 위한 경제적 부담은 부모 몫이다.
- 아이를 위해 준비하는 교육비에 대한 부담은 적지 않다. 부모가 이미 진 무거운 짐에 가볍지 않은 짐을 기꺼이 더 얹는 것이다. 아이를 보완하기 위해 가정이 감당할 수 있는 수준을 넘기기도 한다. 이는 교육비의 고가행진을 부추기기도 한다. 그래서 교육비에 대한 투자는 반드시 부모의 역량에 따라 진행하고 주객이 전도되지 않도록 해야 한다.
61. 유비무환의 정신이 필요하다.
- 부모는 아이가 간단한 자산관리 목표를 설정할 수 있도록 도와야 한다. 예를 들어 아이에게 친구와 영화를 보거나 시계나 장난감을 사기 위해 저축을 하도록 격려하는 것이다. 이렇게 하면 아이들에게 어떤 소비는 즉각적으로 가능하지 않을 수도 있다는 것을 이해시킬 수 있다.
62. 자녀에게 견고한 대피소를 지어주자.
- 영유아기
: 중대질병보험, 입원의료비 보험, 상해보험
- 학생시기
: 상해보험, 중대질병보험, 교육보험
63. 용돈은 소비를 배우는 학비다.
- 부모는 매우 진지하게 용돈에 대해 아이와 상의해야 한다. 자신에게 주어지는 용돈이 가정생활 속의 한 제도라는 것을 인식시키는 것이다. 용돈을 부모의 감정에 따라 맘대로 늘리거나 줄이는 금액이 아니고, 필요하다고 해서 무한정 줄 수 없다는 사실도 깨닫게 해야 한다.
- 부모는 아이가 자산관리 계획을 세우는 것을 도와주어야 한다. 아이를 설득하여 용돈의 일부를 저축하도록 유도하는 것이다. 저축한 돈이 늘어날수록 아이가 세운 목표와 가까워지고, 저축으로 자신이 원하는 목표를 달성할 수 있다는 것을 느낄 수 있다.
64. 자녀에 대한 투자도 줄다리기가 필요하다.
- 자녀에 대한 투자의 범위 : 오락투자, 지식투자,예술교육투자,체육투자, 노동기능투자
- 사회의 부가 늘어남에 따라 아이들의 세뱃돈도 늘어나고 있다. 아이에게 경제관념을 교육 시키고 싶다면 아이와 상의하여 세뱃돈의 일부는 공부에 대한 지출, 일부는 일상생활의 용돈, 남은 돈은 투자하는 식으로 정할 수 있다. 이렇게 하면 한편으로는 아이가 지출관리에 적극적으로 참여하게 할 수 있다. 다른 한편으로는아이가 투자의 의미와 현재의 소비로 미래의 소비를 대신하는 것에 대해 이해할 수 있게 된다.

PART 10. 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라.
65. 딩크족도 자산관리는 필수다.
66. 결혼 전에 자산관리 리허설이 필요하다.
67. 풍요로운 가정은 현실에서 가능하다.
68.현명한 판단이 경제의 간극을 좁힌다.
69. 지금 얼마 버는지 따지지 말고 멀리 봐라.
70. 안정적일수록 깊고 넓게 관리하라.
71. 부유할수록 자산관리에 명확한 목표를 가져라.
72. 사회초년생이라면 절약기능부터 마스터하라.
73. 노년의 삶에 안정을 더하라.
비용이야말로 세상에서 가장 값진 것이다. 공짜를 바라지 마라. 돈이 생긴 후에 공짜를 고민하라. (마윈)

PART 11. 위기 대처능력이 답이다.
74. 위기에서는'졸'을 버리고 '수'를 지켜라.
75. 따뜻할때 월동 준비를 하라.
- 금융위기 시에는 사람들의 수입은 떨어지고 재원 개발이 어려워지면서 절약이 중요해진다. 경제위기는 추운 겨울과 같다. 하지만 그 시기가 도래했더라도 "그럼 그 뒤에는 봄이 오겠구나."라는 긍정적인 마음을 계속 유지해야 한다. 경제위기 속에서 비관하고 절망하면 세상에서 가장 어리석은 사람이 된다.
76. 부동산 투자도 신중해야 한다.
77. 빚 앞에서는 두 손을 모으라.
78. 월세받기 전략으로 수익을 창출하라.
79. 제대로 사용하면 신용카드가 보너스를 준다.
80. 자신에게 먼저 투자하라.
- 몸을 관리하는데 투자할 수 있다면, 자신의 체력이 좋아질 뿐만 아니라 좋은 체력으로 업무의 도전에 맞설 수 있다. 경제적 관점에서 보자면 의료비 지출을 줄일 수 있다. 몸이 축나면 그 어떤 성공과 부도 의미가 없다. 우선적으로 건강에 투자하고 적극적으로 몸을 관리하는 것, 이 역시 다른 측면에서은 자산관리다.